투자를 공부하며 쉽게 정리해 인사이트와 함께 전합니다. 이 글과 함께 투자와 더 친해지기 바랍니다. 
[편집자주]

김연아가 피겨 스케이팅에서 금메달을 딸 수 있었던 이유는 무엇일까요. 그녀는 매우 어릴 때부터 오랜 시간 그리고 엄청난 노력을 했습니다. 하지만 그뿐만은 아니겠죠. 그녀가 피겨 스케이팅의 규칙을 이해하고 있었기 때문입니다. 그렇다면 우리가 자본주의에서 살아가는 방법도 금융을 이해하는 것에서부터 시작되지 않을까요?

이 글을 읽는 독자분들께서 살아가면서 자본주의를 더 잘 이해하기를 바라며, 미래의 부를 알아볼 수 있는 <Nar 공식>을 소개합니다. 잠시 휴식기를 가지고 돌아온 동이의 투자 이야기 2021년 9월 호 지금 시작합니다.

Nar 공식

<그림1> Nar 공식, 이 식의 의미는 아래에서 설명하고 있습니다.

이 공식의 의미는 매달 a만큼의 돈을 투자하고, 매년 r의 수익률로 불어나며, N년 만큼의 기간 동안 투자를 하는 것입니다. 그리고 그 합이 여러분의 미래의 자산이 될 수 있을것입니다.

– N : 당신의 총 투자 기간

– a : 매년 투자 금액

– r : 연평균 투자 수익률

N : 하루라도 일찍 투자하고, 건강하게 오래 살라

<그림2> N에 따라 지수적으로 올라가는 함수

위 그래프에서 Y는 매월 100만원씩 투자하며, 매년 수익률 8%로 꾸준히 투자 했을때 미래 자산의 그래프 입니다. 이렇게 투자만 한다면, 50년뒤 그 매달의 100만원은 74억 4000만원이 됩니다.

어떻게 이런 마법의 가능한 것일까요. 우리가 은행에 돈을 예금하면 매년 약 1%의 이자를 받습니다. 복리라고 하면 이 예금은 이자에 이자가 더해져, 지수적으로 늘어납니다.

투자도 이와 비슷합니다. 투자 1년을 더 할 때마다 자산은 불어나는 것이죠. 투자 금액과 수익률이 낮아도 투자 기간이 클 때의 힘은 강력합니다. 그 이유는 다음 그래프를 보면 쉽게 알 수 있습니다.

<그림3> a와 r이 낮지만, N이 높은 경우의 차이

그리고 제가 이 N을 강조하는 이유는 a와 r을 높이는 것은 쉽지 않은데 비해, N을 높이는 것은 상대적으로 쉽기 때문입니다.

당신이 지금 투자를 시작하는 것. 그것이 N을 높일 수 있는 최고의 방법입니다. 투자를 시작하기만 하면 N은 자연스럽게 시간이 흐르면서 증가합니다. 우리의 노력이 필요 없죠. 그저 세월과 함께 성장해가는 것입니다.

그래서 일찍 투자를 시작하는 것은 N을 늘릴 수 있는 소중하고도 감사한 기회입니다. 또한 투자를 시작하고 중간에 그만두는 것이 아닌, 꾸준히 오랫동안 하는 것이 중요하다고 생각합니다.

일찍 시작했지만 금세 나와버린다면 아무런 의미가 없는 일이 되죠. 투자는 제가 해본 일 들 중에 아마도 가장 꾸준히 해야 하는 일이 아닐까 생각합니다.

그리고 마지막으로 중요한 것은 건강하게 오래 사는 것입니다. 건강하게 오래 살아야 투자를 오래 할 수가 있죠. 버핏은 1930년 생으로 현재 만 91세입니다. 만약 그가 50세에 투자를 그만두었다면 지금 버핏 자산의 1%도 되지 않는다는 사실을 아십니까.

하루라도 일찍 투자를 시작하고, 중간에 그만두지 않으며 그리고 건강하게 오래 산다면 풍요로운 미래를 만날 수 있다고 생각합니다.

a : 큰돈이든 적은 돈이든 꾸준히 모아서 투자하라.

<그림4> a에 따른 미래 자산의 차이

누구는 말합니다. “저는 아직 투자하기엔 종잣돈이 없어요” 그 종잣돈이 얼마인가요? “1억? 아무리 못 해도 천만 원은 돼야 하지 않을까요?”

우선 제 얘기부터 말씀드리자면, 처음 투자를 시작해야겠다 생각하고 그 당시 학생 때 모아둔 돈 300만 원을 투자했습니다. 그리고 그때의 돈을 한 번도 뺀 적이 없습니다.

지금은 큰돈을 모아야 투자를 할 수 있는 시대가 아닙니다. 10만 원 또는 만 원만 있어도 투자를 할 수 있도록 주식은 여러 개로 분할이 되어있습니다. 원래 주식이라는 것은 혼자 투자를 할 수가 없으니, 여러 사람이 돈을 함께 모아 사업을 시작하기 위해서 생긴 거니까요. 아무리 작은 돈이라도 투자를 할 수 있습니다. 오늘 커피 한 잔을 마시지 말고, 그 돈으로 투자를 시작해 보시는 건 어떨까요.

꾸준히 들어오는 돈은 매우 강력합니다. 버핏은 배당을 꾸준히 주는 기업을 선호하는 것도 이와 같은 이유죠. 작은 돈은 꾸준함을 만나, 큰 부로 성장하게 됩니다.

r : 복리의 힘을 느낄 수 있도록, 꾸준한 수익률을 이뤄라.

<그림5> r에 따른 미래 자산의 차이

r 연수익률입니다. 거의 대부분의 투자자들은 r을 높이는 데에만 혈안이 되어 있는 것 같습니다. 하지만 저에게 지금 r은 이 3가지 변수 중에서 가장 후 순위입니다. 왜냐고요? 이것은 제가 가장 컨트롤하기 어려운 것 중에 하나기 때문이죠.

저는 항상 생각합니다. 이것이 내가 컨트롤 가능한 것인가, 아닌 것인가. r은 제가 컨트롤 가능하면서도 가능하지 않습니다. 다시 말해서, 온전히 제가 컨트롤할 수 없다는 것이죠. 하지만 노력을 하면 r을 높이는 것이 가능합니다.

그럼에도 불구하고 제가 가장 먼저 중요하게 생각하는 것은 첫째로 N, 오래도록 투자할 수 있는 것, 즉 투자의 지속 가능성입니다. 그리고 둘째로 a, 내가 벌어들이는 금액을 얼마나 다시 꾸준하게 투자하는가. 이것은 마음가짐의 문제이죠. 저는 매월 버는 금액의 최소 50% 이상을 재무적 투자하고 있습니다. 재무적 투자에는 저축, 부채 상환, 투자를 포함하는 금액입니다. 물론 여기서 투자가 대부분입니다.

그렇다면 r을 높이는 방법에는 무엇이 있을까요? (바로 동이의 투자 이야기를 구독하면 되십니다) 그것은 바로 여러 다른 사람들의 생각을 듣고 배우는 것이라고 생각합니다. 온전히 자기만의 생각으로 투자를 하게 되면 그릇된 방법을 사용해도 알지 못하기 때문이죠. 나를 공개하고, 상대방을 받아들이는 것이 중요합니다.

그리고 스스로 공부하는 것이죠. 책, 웹사이트, 신문, 저널, 논문, 유튜브, 투자의 대가 등 이 세상에는 하루 종일 공부해도 다 하지 못할 정도로 공부할 것이 많습니다. 공부를 하면 오늘의 당신은 어제의 당신보다 더 현명한 투자자가 될 것이며, r을 0.01%라도 올릴 수 있을 것입니다. 0.01%가 50년 동안 누적된다면 꽤 유의미한 차이를 낼 것입니다.

맺으며

오랫동안 투자하며, 버는 돈의 일정 부분을 지속적으로 투자하고, 꾸준한 수익률을 내는 것. 미래의 부의 열쇠는 이 세 가지가 쥐고 있습니다. 아래 구글 드라이브에 독자 여러분들이 쉽게 미래의 부를 계산할 수 있도록 엑셀과 넘버스를 올려 놓았습니다. 자신의 미래의 부가 궁금하신 분 또는 계획해보고 싶은 분은 사용하셔도 좋습니다.

대부분의 나라에서 금융교육이 잘 이뤄지지 않는데, 아쉽게도 우리나라 또한 예외는 아닙니다. 금융에 대해서 잘 모른다면 자본주의에서 살아나가기가 쉽지는 않습니다. 여러분이 이 글과 함께 투자와 조금이라도 더 친해지셨으면 좋겠습니다. 저는 다음에도 동이의 투자 이야기로 돌아오겠습니다.

읽어주셔서 감사합니다, 동이 드림.

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About the Author

동이

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투자에 푹 빠진 물리학도 입니다. 서울대에서 우주 탐사 연구로 석사과정을 마쳤고, 현재는 반도체 연구원으로 일 하고 있습니다. 와레버스에서 물리학도의 눈으로 보는 투자 세계 ‘동이의 투자이야기’를 전합니다.

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